Cuando llega el momento de dejar de trabajar no sólo cambia la rutina. Es necesario reorganizar las finanzas personales para aprovechar el dinero al máximo sin resignar calidad de vida.
Si planificaste el financiamiento de tu retiro con tiempo, es posible que, en reemplazo del sueldo o como complemento de la jubilación correspondiente, cuentes con fondos de reserva, o con ingresos reforzados por la cobranza de un seguro de retiro.
Para aprovechar el dinero disponible al máximo y vivir tu retiro como imaginaste, te recomendamos hacer un reacomodamiento de tus finanzas personales, teniendo en cuenta los siguientes puntos:- Evalúa el estado de tu patrimonio. Realiza un recuento de tus bienes, incluyendo propiedades, ahorros en efectivo, inversiones y todo tipo de activos que podrías consumir durante tus años de retiro. Considera no sólo su valor, sino cuán fáciles de disponer son (por ejemplo, vender un bien inmueble lleva más tiempo que liquidar un fondo de inversión)
- Analiza en particular tu situación en cuanto a vivienda para los años que siguen. Es, por un lado, una de las principales inversiones con que suelen contar quienes se retiran, si son propietarios, y, a la vez, el espacio para pasar una etapa de la vida con muchos cambios. Un buen análisis a tiempo puede ayudarte a tomar decisiones.
- Calcula cuánto dinero necesitas con un nivel de gastos mínimo pero razonable para 20 a 30 años. Con la extensión de las expectativas de vida es probable que tengas varias décadas por delante a partir del retiro.
- Detalla las fuentes de ingresos con que cuentas, adicionales a tu patrimonio, y estima qué porcentaje de los gastos cubren. Considera jubilaciones, pensiones, rentas de inversiones, seguros de retiro, aportes familiares, etc.
- Estima cómo será tu nuevo estilo de vida a partir de dejar de trabajar, ya que probablemente se modifiquen tus actividades y tu presupuesto diario. Considera en particular los gastos de salud y cuidados que suelen subir a medida que pasan los años.
- Si tienes proyectos especiales que te gustaría llevar adelante durante esta etapa (viajes, arreglos de la casa, proyectos solidarios, entre otros), asegúrate de considerar el dinero que requieren.
- Si no has planificado la herencia aún, es el momento de hacerlo.
- Si el total de gastos previstos entre tu nueva vida cotidiana, tus proyectos y tus planes para dejar bienes a tu familia exceden tus posibilidades, prioriza hasta encontrar el equilibrio que mejor se adecua a tus expectativas.
- Realiza durante los primeros meses un seguimiento cuidadoso de gastos e ingresos de forma de ver en la práctica cómo se modifica tu flujo de dinero. Si ves diferencias con lo planificado, reajusta tus cuentas.
- Revisa anualmente los resultados de tu planificación y replanifica cuando sea necesario.
Para que el dinero no sea un problema durante el retiro es necesario reacomodar las finanzas personales de acuerdo con los recursos y las expectativas para esta etapa.
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